Hypotéky na Slovensku môžu čoskoro zdražieť. Aktuálny úrok si viete „zamknúť“, ako na to?
Po nedávnom zvýšení sadzieb ECB sa opäť hovorí o možnom zdražovaní hypoték. Európska centrálna banka v septembri zvýšila všetky tri kľúčové úrokové sadzby o 0,25 percentuálneho bodu pre pretrvávajúce inflačné tlaky. Klient však nemusí byť odkázaný na sadzbu platnú v deň nájdenia nehnuteľnosti.
Nemáte byt? Sadzbu si viete zarezervovať
Finančný sprostredkovateľ Slavomír Molnár pre Aktuality.sk uviedol, že hypotéku na nešpecifikovanú nehnuteľnosť umožňujú ČSOB a UniCredit Bank. Banka preverí príjem klienta a ten podpíše úverovú zmluvu bez založenia konkrétnej nehnuteľnosti. V ČSOB má šesť mesiacov, v UniCredit 12 mesiacov na doloženie nehnuteľnosti znaleckým posudkom a návrhom kúpnej zmluvy. Úroková sadzba zostáva garantovaná z obdobia schvaľovania hypotéky.
Má to jeden dôležitý háčik
Fixácia úroku nezačne plynúť až pri čerpaní úveru, ale už podpisom zmluvy. Pri trojročnej fixácii tak môže klient v ČSOB prísť o šesť mesiacov a v UniCredit Bank až o celý rok.
Ak už máte nehnuteľnosť, rozhodovať môžu dni
Vo väčšine bánk rozhoduje sadzba platná v deň podania žiadosti, ktorú banka garantuje 30 dní. Výnimkou má byť Slovenská sporiteľňa, kde je rozhodujúca sadzba v deň schválenia hypotéky. Niektoré banky si vyhradzujú právo úrok zmeniť aj pred čerpaním pri výraznej zmene trhových podmienok. Molnár odporúča podanie žiadosti neodkladať a vopred si overiť príjem a úverový register.
Limitovaná možnosť
Matej Dobiš z Finančného kompasu upozorňuje, že banky sa pri rezervovaní sadzieb odlišujú v trvaní. Klient by mal preveriť, ako dlho mu banka sadzbu garantuje, odkedy mu začne plynúť fixácia a či je ponuka spojená s ďalšími nákladmi, ako cena účtu, poplatky v novej banke alebo náklady na predčasné splatenie existujúceho úveru.
Čo ak vám končí fixácia?
Dobiš odporúča osloviť vlastnú banku a zistiť možnosti skoršej zmeny sadzby, ak sa blíži koniec fixácie. Pri dlhšie garantovanom nízkom úroku by predčasný prechod na vyššiu sadzbu okamžite zvýšil splátku. Rozhodujúci má byť konkrétny prepočet.
Porovnajte si ponuky od konkurencie
Klient s blížiacim sa koncom fixácie môže požiadať inú banku o refinancovanie a zabezpečiť si jej aktuálne podmienky. Potom môže obe ponuky porovnať. Treba spočítať všetky náklady a preveriť nárok na príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, aby prechodom do inej banky neprišiel o výhodu vyššiu než úspora na úroku.
Hypotéky môžu prekročiť 4 percentá
Dobiš hovorí, že pri ďalšom sprísňovaní menovej politiky by sadzby komerčných bánk mohli narásť približne o pol percentuálneho bodu. Molnár očakáva do konca roka zdraženie hypoték o 0,2 až 0,3 percentuálneho bodu. Realizované sadzby by podľa neho v niektorých bankách prekročili hranicu štyroch percent.
NBS: Hypotéky o toľko zdražieť nemusia
Národná banka Slovenska tlmí predstavu, že každé zvýšenie sadzieb ECB automaticky znamená rovnaké zdraženie hypoték. Úrokové sadzby hypoték určujú komerčné banky. Keďže väčšina hypoték má úrok fixovaný na niekoľko rokov, banky sledujú trhové sadzby na obdobne dlhé obdobia, ktoré zahŕňajú očakávania investorov. Do úroku vstupujú aj náklady bánk na získavanie peňazí, riziko a konkurenčný boj.
