Nájmy letia hore, hypotéky sú nedosiahnuteľné. Ako mladí Slováci bojujú o vlastné bývanie?
Pred pár rokmi stačilo prísť do banky, vypýtať si úrok pod jedno percento a človek odchádzal s kľúčmi od nového bytu. Dnes nájom hltá polovicu výplaty a pri pohľade na hypotekárnu kalkulačku mnohým zamrzne úsmev.
Mať vlastné bývanie je v dnešnej dobe téma, ktorá zaujíma najmä mladých ľudí. Zmeny na finančnom trhu, rast cien nehnuteľností a úrokových sadzieb zmenili pravidlá hry.
O téme hovorila Angelika Farkašová, vedúca oddelenia Úvery vo VÚB banke. V rozhovore priblížila, aký je profil mladého žiadateľa o prvú hypotéku, či si mladí vedia dovoliť vlastné bývanie bez pomoci rodiny, koľko úspor musia mať a či stále platí pravidlo 80 % na 20 %.
Sme hypotekárny národ, záujem však opadol
„Sme hypotekárny národ, jednoznačne. Slovensko patrí medzi krajiny, kde je vlastníctvo nehnuteľnosti veľmi silnou preferenciou. Záujem o hypotéky stále pretrváva, lebo ľudia chcú bývať vo vlastnom,“ uviedla Farkašová. Záujem je podľa nej racionálnejší a citlivejší na dostupnosť bývania – mladí si viac prepočítavajú, či si hypotéku môžu bezpečne dovoliť.
Profil mladého žiadateľa
Pri prvej hypotéke vidno najčastejšie mladé páry s jasnou predstavou o bývaní, dostatočným príjmom a nasporenými vstupnými peniazmi. „Keď počítate dva príjmy, tak možnosť získať hypotéku je oveľa vyššia, ako keď je človek sám,“ vysvetlila. Jednoosobový žiadateľ môže hypotéku získať skôr v lokalitách s nižšími cenami nehnuteľností alebo pri veľmi dobrom príjme a úsporách.
Bývanie bez pomoci rodiny
Mladí ľudia si dnes podľa Farkašovej môžu dovoliť vlastné bývanie aj bez pomoci rodiny, ale najmä v lokalitách, kde ceny nehnuteľností nerástli príliš vysoko, alebo pri starších či menších bytoch. „Vo väčších mestách alebo tam, kde sú ceny nehnuteľností naozaj vysoké, je pomoc rodiny nevyhnutná a potrebná,“ dodala. Rodina pomáha vstupným kapitálom, vstupom do úveru ako spoludlžník alebo ručením nehnuteľnosťou.
Spoludlžníctvo rodičov ako prechodné riešenie
Rodičia vstupujú do úveru vtedy, ak mladí nemajú dostatočný príjem a banka môže prepočítať obidva príjmy. „Určite to neodporúčam ako riešenie na celú dobu splácania hypotéky. Jednoznačne je to prechodné riešenie,“ zdôraznila Farkašová. Akonáhle majú mladí vyšší príjem alebo vstúpia do vzťahu, je na mieste rodičov vyňať. Banka však najskôr musí preskúmať, či je človek schopný splácať hypotéku sám alebo s novým partnerom.
Prvá hypotéka: na čo si dať pozor
Pred podaním žiadosti odporúča Farkašová sadnúť si k číslam a zhrnúť si mesačný príjem, vlastné úspory, výdavky domácnosti a vybratú nehnuteľnosť. Pomôcť môžu hypotekárne kalkulačky. „Odporúčam určite sa obrátiť buď na hypotekárneho špecialistu, alebo odborníka v banke, ktorý človeka prevedie celou touto cestou – nielen podaním žiadosti o hypotéku, ale potom aj čerpaním, ako aj situáciami, ktoré sa môžu stať pri splácaní hypotéky,“ uviedla.
Pravidlo 80 na 20 a pripravovaná zmena
Vo všeobecnosti stále platí, že banka prefinancuje 80 % z hodnoty nehnuteľnosti a zvyšných 20 % si mladí riešia z vlastných úspor alebo s pomocou rodičov. V lokalitách s vysokými cenami býva tých 20 % bariérou.
„V súčasnosti sa pripravuje úprava legislatívy, ktorá ešte lepšie umožní mladým ľuďom do 35 rokov s prvým bývaním získať hypotéku s prefinancovaním až do 90 % z hodnoty nehnuteľnosti,“ povedala Farkašová. Nepôjde o automatický nárok pre všetkých – závisieť bude od situácie klienta a typu nehnuteľnosti, šanca na úver až do 90 % LTV však bude pomerne vysoká.
Pre banku to znamená nové pravidlá, podľa ktorých tieto úvery nebude musieť zahŕňať do výnimiek z LTV pravidiel, čím sa otvorí väčší priestor na financovanie nehnuteľností hypotékou až do 90 % LTV.
